VL-Sparen – Wo ist die höchste Rendite möglich?
VL-fähige Bau- und Banksparverträge bieten in Zeiten hoher Inflation nur geringe Renditen. Auch bei einer sinkenden Teuerungsrate sind solche Anlageprodukte jedoch kritisch zu sehen. Gerade bei einer langfristigen Geldanlage kommt es nämlich auf den Zinseszinseffekt an.
Wer z. B. 15 Jahre lang monatlich 40 Euro Arbeitgeberzuschuss in einen MSCI World ETF einzahlt, würde bei einer historisch durchschnittlichen Rendite von 8,65 % am Ende über 14.200 Euro angespart haben. Bei einem Sparbuch mit gerade einmal 0,5 % Verzinsung wären es lediglich 7.480 Euro. Auch Bausparverträge mit einer durchschnittlichen Verzinsung zwischen 1,5 und 2,5 % fallen in dieser Betrachtung deutlich hinter entsprechende ETFs zurück.
Noch deutlicher wird es, wenn Arbeitnehmer die vermögenswirksamen Leistungen ihres Arbeitgebers eigenständig aufstocken. Die nachfolgende Tabelle veranschaulicht die möglichen Renditen nach 15 Jahren VL-Sparen mit einer monatlichen Sparrate von 100 Euro. Der jährliche Zinssatz von 8 % beim DAX-ETF entspricht hierbei der durchschnittlichen jährlichen Rendite des DAX in den letzten 15 Jahren.
| VL-Sparen Produkt | jährliche Zinsen | Endkapital nach 15 Jahren |
| DAX-ETF | 8 % | 33.980 € |
| Bausparen | 2,5 % | 21.800 € |
| Banksparvertrag | 0,5 % | 18.700 € |
Die richtige Auswahl des Anlageproduktes ist bei vermögenswirksamen Leistungen von entscheidender Bedeutung.
Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs nutzen – Das sind die Vorteile
Neben einer im Durchschnitt deutlich höheren Rendite bietet VL-Sparen mit ETFs noch weitere Vorteile für Sparer. ETF-Sparpläne verfügen über eine flexibel anpassbare Sparrate. Viele ETFs können bereits mit Raten von lediglich 25 Euro im Monat bespart werden. Darüber hinaus lässt sich die Sparrate später jederzeit anpassen. Auf diese Weise können Arbeitgeber beim Vermögensaufbau auf Änderungen ihrer finanziellen Situation reagieren.
Viele Menschen scheuen eine Investition in den Aktienmarkt aufgrund möglicher Verluste. Hier bieten ETFs gegenüber Aktien jedoch einen deutlichen Vorteil. Jeder ETF bildet die Wertentwicklung eines ihm zugrunde liegenden Index nach. Da ein solcher Index – wie z.B. der DAX – eine Vielzahl unterschiedlicher Aktien enthält, wird das Verlustrisiko minimiert. Kursverluste bei einzelnen Aktien können vom Rest des Index aufgefangen werden.
Auf vermögenswirksame Leistungen spezialisierte Anlageprodukte wie OSKAR-VL erlauben es Sparern sogar, auf einen Schlag und ohne Mehraufwand in eine optimierte Auswahl an ETFs zu investieren. Auf diese Weise wird eine möglichst hohe Streuung bei einer gleichzeitig hohen durchschnittlichen Rendite ermöglicht.
Wer mit einem solchen ETF vermögenswirksame Leistungen nutzt, ist zudem auch nicht an die bei anderen VL-Sparen-Produkten übliche Sperrfrist von sieben Jahren gebunden. Es gibt keine Mindestlaufzeit, sodass Sparer jederzeit an ihr Geld gelangen können.
Auch im Hinblick auf die Gebühren wissen ETF-Sparpläne zu überzeugen. Im Gegensatz zu anderen Anlageprodukten wie z.B. klassischen Investmentfonds ist ein ETF nur mit niedrigen Gebühren verbunden. Die laufenden Kosten liegen meist nur zwischen 0,07 und 0,35 % pro Jahr.
Eine Grundregel bei der Geldanlage lautet: Je eher man anfängt, desto besser. Beanspruchen Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen daher noch heute!
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